「暗号資産（仮想通貨）に興味はあるけれど、自分のお金を使って買うのは少し怖い……」と感じている人は多いと思います。
気になっていても、いざ始めるとなると「損をしたらどうしよう」「手続きが難しそう」と、一歩踏み出せないこともあります。
そんな暗号資産へのハードルをぐっと下げてくれるのが「暗号資産がたまるクレジットカード」です。
この記事では、4つの主要な暗号資産クレジットカードを徹底比較して、あなたにあったカードを見つける手伝いをします。
- リスクなしで暗号資産をためる仕組みを解説
- 国内発行で安心の4大カードを徹底比較
- どのカードがどんな人におすすめか、タイプ別に紹介
暗号資産クレジットカードとは？
私たちは、「買い物」をした時に支払った対価として商品を受け取り、おまけとして「ポイント」をもらうのが当たり前になっています。
この「おまけ」がポイントから暗号資産（仮想通貨）になったものが「暗号資産クレジットカード」です。
基本的な仕組み
従来のクレジットカードが「100円につき1ポイント」を付与するように、暗号資産クレジットカードは決済額の数％をビットコイン（BTC）などのデジタル資産で還元します。
還元された暗号資産は、暗号資産取引所や自分の指定したウォレットに自動的に貯まっていきます。
還元される「ポイントと暗号資産」の違い
従来のクレジットカード利用でたまる「ポイント」と暗号資産クレジットカードでたまる「暗号資産」ではどのような違いがあるのでしょうか？
「ポイントと暗号資産」の違いを一覧にすると次のようになります。
| 項目 | ポイント | 暗号資産 |
|---|---|---|
| 法律上の扱い | 契約上の権利 | 財産的価値を持つデジタル資産 |
| 第三者への移転 | 原則不可 | 自由に送金・売買可 |
| 現金化 | 制限あり | 可能（取引所で売却） |
| 価格変動リスク | ほぼなし | 常に変動 |
| 保有リスク | 失効 | 価格下落・ハッキング等 |
「財務上の扱い」が決定的に違う
ポイントと暗号資産が決定的に違うのが、「税務上の扱い」です。
ポイントは原則非課税ですが、暗号資産は受け取った瞬間に換金可能な資産となるため、雑所得（将来的に申告分離課税が検討されています）になります。
※暗号資産の雑所得（還元・売却益など）の合計が年間20万円超（給与所得者）の場合は確定申告が必要です。個別の税務判断については税理士等の専門家にご相談ください。
価格変動リスク
ポイントは「1ポイント＝1円」というように価値が固定されているため、受取時も利用時も計算が簡単です。
一方、暗号資産の場合は常に価格が変動しているため、還元された時よりも価値が高くなることもあれば、低くなることもあり、価格変動リスクがあります。
保有リスク
ポイントの保有リスクには、ポイント失効、サービス終了・規約変更によって価値を失う可能性がありますが、価格が大きく変動することは通常ありません。
一方、暗号資産は市場で価格が決まるため、常に価格下落リスクがあり、取引所のハッキングや破綻、秘密鍵の紛失などのリスクもあります。
ポイントと暗号資産はどちらが有利か？
総合的に見て、手軽さと安定性を重視するなら「ポイント」が有利です。税金計算の必要がなく、1ポイント＝1円と価値が固定されているため、日常的な利便性と安心感で勝ります。
対する「暗号資産」のメリットは、資産価値の「爆発的な上昇期待」にあります。
ポイントにはない投資的側面があり、将来的な値上がりによって還元額を大きく上回る利益を得られる可能性がある点が最大の魅力です。
例えば、ビットコインは、2010年にはピザ2枚が1万ビットコインでした。16年たった今では当時からは考えられない価値を持っています。
国内発行「暗号資産クレジットカード」4選：年会費・還元率など
ここからは、「Web3がはじめての人でも参加しやすい」、国内で発行されている4枚の暗号資産クレジットカードを紹介します（2026年1月時点）。
① bitFlyer（ビットフライヤー）カード
日本における「暗号資産クレジットカード」の先駆け的存在です。
国内最大級の取引所であるbitFlyerが発行しており、サービス開始直後に3日間で1万件以上の申し込みがあったという逸話も納得の安定感があります。
一般カードとプラチナカードがあり、一般カードでも0.5％還元が受けられます。
| 項目 | bitFlyer Credit Card（スタンダード） | bitFlyer Platinum Card |
|---|---|---|
| 名称 | bitFlyer Credit Card | bitFlyer Platinum Card |
| 申込対象 | 満18歳以上（高校生不可） | 満18歳以上（高校生不可） |
| ブランド | Mastercard | Mastercard |
| 年会費 | 無料 | 初年度無料／2年目以降22,000円（税込）※年間300万円以上利用で無料 |
| 還元率 | ビットコイン0.5％相当還元 | ビットコイン1.0％相当還元 |
| 機能・電子マネー | Apple Pay、QUICPay、タッチ決済（非接触） | Apple Pay、QUICPay、タッチ決済（非接触） |
| 支払日 | 毎月5日締め当月27日払い | 毎月5日締め当月27日払い |
② Zaif（ザイフ）カード
老舗取引所のZaifがライフカードとタッグを組んだクレジットカード。
2026年2月より還元率を引き上げ、Zaif内での利用なら1.2%相当という業界トップクラスの還元率を誇ります。
Zaif以外の利用でも0.8％という還元率が魅力です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 名称 | Zaifカード |
| 申込対象 | 18歳以上（高校生不可） |
| ブランド | JCB |
| 年会費 | 初年度無料／2年目以降 1,650円（税込）※年間10万円以上の利用で次年度無料 |
| 還元率 | Zaifでの暗号資産取引所決済：ビットコイン1.2%相当 Zaif以外での利用：ビットコイン0.8%相当 |
| 機能・電子マネー | タッチ決済対応、Apple Pay、Google Pay |
| 支払日 | 毎月5日締め当月27日もしくは翌月3日払い（登録金融機関により異なる） |
③ Binance Japan Card（バイナンスカード）
2026年1月に満を持して登場したカードです。
世界最大の取引所バイナンスの独自トークン「BNB」が貯まります。
最大1.6％という高い還元率は、従来のクレジットカードユーザーから見ても魅力的です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 名称 | Binance Japan Card |
| 申込対象 | 日本国内在住の18歳以上75歳以下（高校生不可）、Binance Japan アカウント必要 |
| ブランド | JCB |
| 年会費 | 初年度無料／2年目以降1,650円（税込）※年間10万円以上の利用で次年度無料 |
| 還元率 | 日常ショッピング利用額に応じて1.6％相当のBNB還元 |
| 機能・電子マネー | タッチ決済対応、Apple Pay、Google Pay |
| 支払日 | 毎月5日締め当月27日もしくは翌月3日払い（登録金融機関により異なる） |
④ HashPort（ハッシュポート）カード
日本発のWeb3企業が発行する、少しユニークなカードです。
還元されるのはビットコインではなく、日本円と価値が連動する「JPYC」というステーブルコインです。
価格変動リスクを気にせずにポイントに近い感じで貯めることができます。
支払い方法は、Nudgeカードの通常の支払い方法（都度払い、自動引落）の他に「JPYC」も使えます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 名称 | HashPortカード |
| 申込対象 | 18歳以上 |
| ブランド | Visa |
| 年会費 | 無料（初回カード発行手数料：2,500円（税込）） |
| 還元率 | 利用額の0.3%相当の JPYC（ステーブルコイン） |
| 機能・電子マネー | ナンバーレス、タッチ決済、EMV 3-Dセキュア |
| 支払日 | 法定通貨またはステーブルコインでの都度返済／月1回まとめ払い（自動引落など選択可） |
暗号資産クレジットカード徹底比較：どのカードがどういう人におすすめ？
各暗号資産クレジットカードの特徴をまとめた一覧が次の表です。
| 項目 | bitFlyer Credit Card（スタンダード） | bitFlyer Platinum Card | Zaifカード | Binance Japan Card | HashPortカード |
|---|---|---|---|---|---|
| ブランド | Mastercard | Mastercard | JCB | JCB | Visa |
| 年会費 | 無料 | 初年度無料／2年目以降22,000円（税込）※年間300万円以上利用で無料 | 初年度無料／2年目以降 1,650円（税込）※年間10万円以上の利用で次年度無料 | 初年度無料／2年目以降 1,650円（税込）※年間10万円以上の利用で次年度無料 | 無料（初回カード発行手数料：2,500円（税込）） |
| 還元率 | ビットコイン0.5％相当還元 | ビットコイン1％相当還元 | Zaifでの利用：ビットコイン1.2%相当還元 Zaif以外での利用：ビットコイン0.8%相当還元 | BNB1.6％相当還元 | JPYC0.3%相当還元 |
| 支払日 | 毎月5日締め当月27日払い | 毎月5日締め当月27日払い | 毎月5日締め当月27日もしくは翌月3日払い | 毎月5日締め当月27日もしくは翌月3日払い | 法定通貨またはステーブルコインでの都度返済／月1回まとめ払い（自動引落など選択可） |
上記の特徴をふまえてどのカードがどういう人におすすめなのかを紹介します。
年会費をかけたくない人におすすめなのは？
- 年会費を一切かけたくない
上記のような方は、「bitFlyer Credit Card（スタンダード）」が最適です。
年会費無料のため、利用したい時に利用するだけでもOKです。
次点は、初回カード発行手数料2,500円（税込）がかかりますが、年会費は無料の「HashPortカード」です。
ビットコインをためたい人におすすめなのは？
- 「ビットコイン」をためたい
上記のような方は、「Zaifカード」または「bitFlyer Credit Card（スタンダード）」がおすすめです。
Zaifカードは、Zaif以外での利用でもビットコインが0.8％相当還元です。年間10万円以上の利用で次年度年会費が無料になります。
もし、10万円以上利用するかわからない場合は、年会費無料のbitFlyer Credit Card（スタンダード）を選択しましょう。
還元率を最大化したい人におすすめなのは？
- 還元率が高いカードを使いたい
上記のような方は、「Binance Japan Card（バイナンスジャパンカード）」を選びましょう。
バイナンスジャパンカードは、「1.6％相当還元」で従来のポイント還元クレカよりも還元率が高くなっています。
次点は、Zaif以外の利用でも0.8％還元のZaifカードがおすすめです。
価格変動リスクをさけたい人におすすめなのは？
- 暗号資産には興味があるけど、価格変動で損したくない
上記のような方は、「HashPortカード」がオススメです。
還元率は0.3%相当還元ですが、1円＝1円相当の価値を保つ「JPYC」は価格変動リスクが低いのが特徴です。
ポイントに近いイメージでためることができ、Web3に入りやすい暗号資産です。
また、HashPortカードは、日本円だけでなく暗号資産「JPYC」を使った返済にも対応しています。
暗号資産を手に入れた後の「忘れる」運用術
暗号資産クレジットカードの利用を開始すると、いつもの買い物でビットコインなどが資産としてたまっていきます。
そこでおすすめなのが、貯まった残高は毎日チェックしないことです。
毎日チェックしていると、感情的に動いてしまうことがあります。
暗号資産の歴史を振り返れば、短期的には暴落が何度も訪れましたが、長い年月をかけて大きく成長しました。
「いつの間にか貯まっていた」という、良い意味での「無関心」さが、Web3では必要かもしれません。
まとめ：日常の買い物で暗号資産をためる
暗号資産クレジットカードは、日常の決済で支払った金額の一部が、ポイントの代わりにビットコインなどの暗号資産で還元されるサービスです。
元手ゼロからWeb3時代の資産形成を始められます。
2026年1月時点の主なカード：
- bitFlyerカード：国内最大級の取引所が運営する、初心者向けカード
- Zaifカード：最大1.2％の還元率を誇り、積立投資との連携も可能
- バイナンスジャパンカード：独自トークン「BNB」が貯まり、最大1.6％の高還元率が魅力
- HashPortカード：JPYC（ステーブルコイン）で還元されるため、価格変動リスクが低い
自分のライフスタイルやリスク許容度に合わせて最適な一枚を選んで、Web3を体験してみましょう。
